银行小微信贷经验交流,银行小微信贷经理

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于银行小微信贷经验交流的问题，于是小编就整理了4个相关介绍银行小微信贷经验交流的解答，让我们一起看看吧。

1. 现在做银行信贷了，不太会说话，也不知怎么提升自己，有没有老前辈做过的经验之谈？
2. 破解小微企业融资难、融资贵，银行如何“敢贷、能贷、愿贷”？
3. 银行门槛太高，我们小微企业如何才能得到银行支持？
4. 国有银行信贷员如何转型做其他行业，有哪些适合的职业？

现在做银行信贷了，不太会说话，也不知怎么提升自己，有没有老前辈做过的经验之谈？

本人尽管没有在银行工作过，但几乎是跟银行打了一辈子交道，对这个问题谈点想法仅供参考。

如果现在做了银行信贷，那还真需要改变不太会说话的毛病，而且需要在各方面加强学习、加强修养，努力提升自己的综合素质和工作能力，只有这样才能做一个合格的信贷员，

这是为什么呢？这是因为信货本身应有的职责、特殊的工作性质所决定的。信贷业务是银行的一项重要业务，举足轻重，至关重要，其直接影响到银行的业绩水平，甚至于关系到银行的发展和存亡。信贷员是银行联系企业、个人一切贷款业务的“桥梁”起到无可替代的纽带作用，是银行开展***工作外派的“侦察兵”、“情报员”，同时也是企业、个人进行***事项的“指导员”、“引航员”，因此，做好信贷员至少要具备以下素质：

（1），能说会道，善于表达。

（2），善于处理人际关系，

（3），懂心理学，善于分析、判断问题。

（4），身心健康，抗压能力强，有信心、耐心、恒心和粘劲。

（5），懂法律法规，熟悉银行技能业务和相关的工商经营管理，财务会计业务等知识。

（6），遵纪守法，能洁身自爱，抵御各种诱惑，不贪不占小便宜等。

要想真正做好信贷，是必须向前辈，向同仁多学习，多请教，“一口吃不成大胖子”，虚心拜前辈或同仁为师，制定好切实可行的工作计划和措施、自我加压、自我鼓劲，“功夫不负有心人”，相信要不了多久便能胜任信贷工作。说得不妥之处，敬请谅解。

银行信贷首先是一个依靠综合能力才能干好的活。

所谓综合能力，应当体现在以下几个方面：第一是沟通的能力，第二是分析的能力，第三是写作的能力，第四是团队协作的能力。

由于篇幅所限，我对上述4个能力不作详细论述，题主可以自行去找相关书籍提升自己，同时也可以在工作中注意学习和运用。

其次干好银行信贷还需要丰富的专业知识。第一是财务知识，第二是法律知识，第三是业务知识。

要掌握这三个专业知识，需要系统的学习如《***通则》，《担保法》，《物权法》，《合同法》等法律知识；也需要学习企业财务会计制度，财务分析技巧等；最后是积极参加行内组织的业务培训。

再次要干好银行信贷，要有广泛的兴趣爱好。与我们打交道的企业人员有各种爱好，通过交流兴趣爱好，可以拉近彼此距离，增进感情，获取企业信息。很多时候，营销成功靠的不是专业知识，而是兴趣爱好。

总之，银行信贷人员应当是个多面手，专业知识和自身能力都要强。我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

破解小微企业融资难、融资贵，银行如何“敢贷、能贷、愿贷”？

如果题主把借贷思考成是一种双向关系，而不是单边的银行敢贷愿贷的问题，答案就更容易想通。就像09年的国家四万亿***计划，当时不是银行敢贷愿贷的问题，而是银行钱太多求着企业借钱。所以借贷关系不是永远的借方或贷方市场，而是看经济是在上行趋势或下行压力，现在的时间点处在周期的哪个位置。

再看现在，受前十年大放水的后遗症影响，银行不良率飙升。小微企业的违约率以钢贸行业几乎是集体违约的形式给商业银行***的上了一课，再加上传统制造业，国内过剩产业等“去产能”的代表企业，也基本处在准不良的边缘。去杠杆留下了不太充裕的银根。大部分小微企业的盈利模型和商业模式还处在十年前的水平没有进步。种种原因让银行在这个时间更难向小微企业***。

要想银行敢贷愿贷，小微企业敢借愿借，有几个方面：

1、除了银行业务取向需要激进一些，监管上对于银行的考核指标也应作出匹配，如，针对小微企业的放款的银行，监管上可以给予较低门槛的考核指标。给与银行更多容错率，才能让银行“敢贷”。

2、企业本身需要更扎实的面对经营现状，尤其是效益不佳的企业，积极转型让企业恢复持续造血功能。有了做大的能力，才能“敢借”，这样的借也才有意义。否则，扩充的资本只是解决历史债务和流动性，根本不是扩张业务的投资。

3、国内目前的基础制造业尚在转型，先进制造业还在蓬勃发展，前者遭遇瓶颈，后者还看不到未来。加速前者结合科技的转型，后者的商业化扩张，让银行看到更多的[_a***_]企业。说到底，资本青睐能够给其带来利润的，让银行“愿贷”，也是抓住这点即可。

4、国家给予更好的经商环境，僵尸企业该破产就破产，落后行业该清算就清算。坚持救急不救穷。不要浪费社会资源，腾出宝贵的人力物力财力到更有潜力的行业和优秀的企业中，而不是为了某些既得利益团体而患得患失。只有这样才会让企业看到希望，从而“愿借”。

综上，银行敢贷愿贷，企业敢借愿借，而且双方都是建立在长效机制下建立的良好借贷关系，不仅可持续，对经济的发展也是能够带动良性循环的。

这个命题似乎讨论很多，但我以为不成立。对于小微企业，银行若真的敢贷又低价，这家银行离倒闭也不远了。我认为单方面希望银行愿意***给小微企业，是缘木求鱼。

现实的小微企业，尤其是传统行业的小微企业，实际大多数都是微利。银行也是要赚钱的，小微企业风险大，自然想利率高一点。但问题是小微企业经不起银行长期吸血，而高风险低收益的事，银行又不肯干。因此这两个矛盾是无法调和的。

我认为，要推动银行***给小微企业，应当从两个方面入手。首先是改善营商环境，提升小微企业自身的造血机能。例如降税，减费，改善***服务等。其次是推动银行敢贷，一是差异化税收，降低***给小微企业的银行税收；二是提高小微企业***不良容忍度；三是对放贷人员尽职免责；四是推动小微企业***的资产证券化；五是成立***性再担保公司。

通过两个方面的努力，改善小微企业的***环境，银行自然愿意***给小微企业。上述所说的，不是银行要做的，而是***或监管层要做的。所以我认为与其单方面考虑怎么让银行愿意***，不如从根本上改善放款基础。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

我觉得经济是***的优化利用！对于银行来说，或者对于任何一家企业来说，只要有利润可做，利润足够大应该都会有人去做！不想去做，要么不挣钱，要么风险大！实际上风险也可以考虑到成本里，也就是说基本上不做的理由可以说就是不挣钱！银行不敢贷，说到底是银行贷给小微企业风险大，不挣钱！所以，银行不想贷，或不敢贷！还有就是社会信用体系！小微企业如***款不还，几乎没有任何风险，公司宣布破产，负债就一风吹，把资产一转移万事大吉！所以，整个信用体系，法律体系完善就尤为重要！如果，企业确实愿意跟银行一起风雨同舟，那么银行逐利有何不敢做，就怕企业利用信息不对称，故意有钱不还！这些银行真的耗不起，也不敢做！所以，这个事情是多方面的考虑。感觉需要整个社会都文明，所有国家的素质都提高，才可以是银行敢贷！

银行门槛太高，我们小微企业如何才能得到银行支持？

很多企业主常说小微企业在银行融资的门槛高，其实只要找对方法，轻松解决流动资金困局。

银行作为我国经济发展的助推剂，特别在扶持小企业发展上起着重要作用。却为何总会有人说银行融资难、融资贵呢？其实是没有找对方法，小企业更应根据自身需求量体裁衣，向银行合理申请***。那么符合哪些要求更融资获得银行的青睐呢？

一、如果你是一家轻资产企业，且从事科技行业，年进账可观，净利润较好，不论是你自主研发还是外委，你可以尝试去商务、科技等部门申请为高新技术型企业，国家对高新企业是有扶持的，从市到区会有一定的项目扶持基金，当然不同城市的力度也会不一样。一般能够获得***扶持的，且行业门类不属于产能过剩行业，银行都会比较容易接受。

二、如果你纳税良好，且每年交税金额不低（纳税评级），可以试试建设银行的云税贷，与税务机关联网，不用抵押，依照你的交税情况及法定代表人的资质，AI系统进行云计算，并根据打分结果核定融资额度，网上申请没有任何人为干涉。类似这种融资方式，其他银行也有很多，可以多加关注。

三、你是***采购供应商，且在区级以上的******购招标网上能找到订货信息，这时你可以试一试如长沙银行的政企贷，这类产品属于保理业务，只要能够在******购部门取得你的应收账款确权，那么无需办理抵押也是能够得到融资。根据人民银行相关规定，应收账款折扣率不得高于80%。

四、如果企业名下的房产，可以向银行直接申请抵押***，这种***利率相对来说比较低。因为对于银行来说第二还款来源是有保障的，出现不良***和终极风险的可能性较低。***金额会按企业实际流动资金需求和抵押物评估价值孰低原则来确认。

五、如果你是企业法人或是前三股东，可以用自己或关联人（如配偶、子女等）名下房产做抵押，向银行申请抵押性个人经营***，其他内容同上（第四条）。

六、如果你的企业向银行申请***时，发现抵押房产在评估打折后的价值无法满足你的流动资金需求，那么可以找国有企业下的或是银行推荐的担保公司进行担保，用房产抵押作为担保公司的反担保措施把金额放大。当然这里的评估公司必须在你申请***的银行有授信。

七、如果你经常使用pos机结算资金，如华夏银行就有一块产品叫pos贷。只要你使用机具时间达半年以上，且流水可靠，贸易背景真实，就可以根据交易情况向银行申请信用***额度。

八、如果你有好的固定资产（机械设备等），可以到工商局将固定资产抵押备案，办理融资租赁业务。

现在国家对小微企业扶持力度是很大的，普惠金融是银行放贷重中之重，各个银行都在争取小微客户！如果你征信没有问题，经营状况正常且持续半年以上，证件齐全，是很容易***的，而且很多50万以下是无抵押无担保的信用***！当然，如果你符合以上条件，就会有***难的感觉。

做为一个企业经营者，我和你说点实际的。不套政策，不套法规。

一、如果你是科技型企业，收入不低，账面利润可观，不论是你自主研发还是外委，你可以尝试去申请高新技术型企业，国家对高新企业是有扶持的，从市到区会有一定的项目扶持基金，不同城市不一样，几十万的差不多。但是你真得符合才行。另外银行对高新技术企业推荐了专利性融资可以考虑一下。

二、如果你纳税良好，且每年交税金额不低，可以试试建设银行的云税贷，与税务机关联网，不用抵押，依照你的交税情况及法定代表人的资质，进行操作，没有任何人为干涉。

三、如果你是企业名下的房产，可以向银行直接进行抵押性***，这种***利率比较低，因为对于银行来说安全性最大，出现不良***的可能性要低。但是***金额一定按房产评估值的百分比，各城市各行利率不同。

四，如果你是企业法人或是股东名下的房产，可以向银行申请抵押性个人经营***，其他同上。

五，如果你是企业法人或股东名下的房产评估办理***后感觉金额不够用，可以找国有企业下的或是银行推荐的担保公司进行担保，把金额放大。

六、如果你的行业好，或是在本市的地方股权交易市场挂牌，可以向银行申请股权***。

七、如果你有好的固定资产，可以到工商局备案固定资产抵押，有些银行也是可以接受的。

八、无论哪种***，最后的***贴息一定要享受。算上***贴息，利率综合下来就低很多了。

小微'企业近年来"融资难问题，己经得到中央决策层的高度重视，出台了许多支持小微企业的政策措施，小微企业融资环境得到大为改善。

(1)要求各银行机构成立普惠金融专业部门，专门研究金融覆盖薄弱领域。小微企业是重点。

(2)窗口指导。要求银行信贷投放实现"四三三"要求，当年信贷投放40%用于支持小微企业。小微企业***增速不得低于***增速。

(3)鼓励银行创新小微企业***产品，推行无抵押担保，无还本续贷等***方式。

(4)央行对小微***提供再***资金支持，降低小微企业***成本。

(5)鼓励银行发行小微信贷专项债券，募集支持小微企业资金。

(6)地方***对小微企业***实行贴息。

(7)财政出资成立担保公司，优惠或者减免担保费，为小微企业提供担保。

以上多种措施出台，一定会缓解小微企业融资难的问题，如果你是优质的小微企业，建议多与银行沟通，一定能找到融资的产品和办法，助你渡过资金紧张的困难。

小微企业***怎样获得银行支持？其实银行一直支持小微企业去***的，门槛一点也不高，因为银行也是靠存款与***之间的利息差生存的，只要你符合银行***的一些基本条件，都是可以的。

如果你需要的***金额少，可以直接做***，找个在机关事业单位有稳定工作的朋友和亲戚，带个***去签字，履行完一系列手续后，资金很快就会放到你的帐上。如果金额大，可以做经营性***，可以用你自己家的房子做抵押，带营业执照及相关手读去签字就可以，二三天审核通过后，就可拿到资金。如果什么担保也没，可以寻求***支府，寻求***性融资机构为你担保。

最近因为新型肺炎，国家也出台了很多微小企业的利好政策，加强了支持微小企业力度，放宽***条件，降低利率和费用，加快审批和放款速度，这方面具体的你可以去了解了解。

国有银行信贷员如何转型做其他行业，有哪些适合的职业？

事实上信贷员想要转行，还是有很多劣势的，银行千好万好，有一点不好，就是他将工作分的特别细，而且业务壁垒特别高。很多人表示一进入银行再想出来换行业就会发现，其实自己真没什么会的。

我之前做过信贷员，干了***年，到后来真的一度想过辞职。信贷员，业绩压力大，需要放***，还不能让***出问题，出了问题不是追责就是扣绩效。像我这种没有背景，没有关系的银行狗来说，真的不太好开展工作，我当时想过一系列以后的出路，有下面几条，仅供参考。

一、创业去做小生意。由于我是做小微信贷的，经常会去调查客户的经营情况，所以对于客户的进货渠道、利润率、毛利率什么的都有留意。如果让我去做小生意，我想我还是能够照看过来的，毕竟依葫芦画瓢总不会差到哪去。再不济，凭着关系也可以向客户请教。

二、去客户企业打工。我之前做过的客户中有很多是新三板上市的公司，甚至有的是拟上市企业，很多企业发展前景都比较好，我想我要是到他们公司做市场或者做销售，也应该是每什么问题的。但是由于我觉得干销售还不如继续做银行***，所以也就没多想。

三、去读研，回炉重造。这条路是我比较倾向的路。考个研究生出来，让自己有重新择业的机会，我肯定不会再考虑银行或者不会再考虑信贷员这个岗位。

最后无奈于不想两三年没有收入继续啃老，所以就读了个非全日制MBA，现在还没有毕业，但是我的岗位已经换过了，现在是我们行的产品经理。虽然还在银行，但是跟信贷员相比也算是转行了吧。

以上三条思路是我之前想的一些思路，仅供参考，有疑问随时私信或评论区留言哦！

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到此，以上就是小编对于银行小微信贷经验交流的问题就介绍到这了，希望介绍关于银行小微信贷经验交流的4点解答对大家有用。

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